Upokojitev je neverjeten mejnik, ki ga je treba doseči, vendar je lahko težko razumeti pravila glede upokojitvene starosti in načrtov 401k. Ko je razčlenjen, je razumevanje, kako in kdaj dvigniti iz svojega 401k, lahko preprosto in razumljivo.
Dvig 401k prihrankov
Na splošno lahko izstopite brez kazni, ko dopolnite 55 let. Vendar pa obstaja nekaj opozoril, odvisno od vašega delovnega statusa, vaše natančne starosti in vašega posebnega načrta 401k.
Pravilo 55 let
Ko dopolnite 55 let, vam večina načrtov 401k ne bo zaračunala denarne kazni za dostop do vaših računov, če sredstva pustite na svojem računu in jih ne prenesete na individualni pokojninski račun (IRA). To tudi pomeni, da če ste bili odpuščeni ali ste zapustili službo med 55 in 59 1/2, lahko dostopate do svojih 401k, ne da bi plačali kazenski davek. Gasilci, reševalci nujne medicinske pomoči, policisti in drugi strokovnjaki za javno varnost imajo običajno dostop do svojih sredstev nekoliko prej, okoli 50. leta.
S starostjo povezana opozorila
Vaša starost, opis delovnega mesta in okoliščine lahko vplivajo na umik in kazni v zvezi z vašim načrtom 401k. Različna pravila, povezana s starostjo, vključujejo:
- Če ste mlajši od 55 let, vendar še vedno delate za isto podjetje, ki je pripravilo vaš načrt, lahko vzamete 401.000 posojil ali dvig v težkih razmerah, če potrebujete dostop do svojih sredstev.
- Če se upokojite leto, preden dopolnite 55 let, boste morda morali plačati 10-odstotno provizijo za predčasni dvig za dostop do svojih sredstev.
- Če ste stari od 59 1/2 do 70 let in ste upokojeni, lahko dvignete sredstva s svojega 401k brez kazenskega davka.
- Če ste stari med 59 1/2 in 70 let in še vedno delate, lahko brez kazni dvignete sredstva iz starega načrta 401k, lahko pa tudi ne boste mogli dvigniti iz načrta 401k, ki ga je vzpostavil vaša trenutna služba. To je odvisno od vrste načrta, ki ste ga nastavili.
- Pri starosti 70 1/2 davčna uprava zahteva, da začnete odstopati od svojega načrta 401k.
Prenos sredstev na IRA
IRA ali individualni pokojninski račun je varčevalni račun, ki ponuja davčne ugodnosti. Podobno kot pri vašem 401k bo dostop do vaših sredstev IRA odvisen od več dejavnikov, povezanih s starostjo in službo:
- Če ste mlajši od 55 let in niste zaposleni v podjetju, ki je vzpostavilo vaš 401k, lahko svoj denar nakažete na račun IRA.
- Pri 59 1/2 lahko dvignete sredstva brez kazenskih davkov.
- Pri starosti 70 1/2 davčna uprava zahteva minimalne razdelitve, kar pomeni, da se morate začeti umikati iz svoje IRA.
Sprejemanje preudarnih finančnih odločitev
Upoštevajte, da dlje ko boste svoj denar ohranili nedotaknjenega v svojem 401K, bolje vam bo. Če imate vprašanja o svojem posebnem pokojninskem načrtu 401k in ste še vedno zaposleni, vprašajte tistega, ki vam je pomagal pri vzpostavitvi vašega načrta, ali se obrnite na vaš oddelek za človeške vire. Če imate vprašanja in ste upokojeni, preverite stran za pomoč IRS glede načrtov 401k ali se pogovorite s finančnim svetovalcem.
