Pomembno je poznati posledice tega, kaj se lahko zgodi, če ime na naslovu hiše ni na hipotekarnem posojilu. Razumevanje vlog in odgovornosti vseh vpletenih strani lahko pomaga preprečiti prihodnje konflikte in zmedo.
Možni primeri: različna imena na naslovu in hipoteki
Obstaja več razlogov, zakaj se ime na naslovu hiše morda ne ujema z imenom na hipotekarnem posojilu. Primeri vključujejo:
- Eden od kupcev para ima slabo kreditno sposobnost ali nedavni stečaj ali izvršbo, kar vpliva na njegovo ali njeno sposobnost, da izpolnjuje pogoje za hipoteko, ali povzroči višjo obrestno mero.
- Eden od lastnikov stanovanj je brezposeln ali nima dovolj delovne zgodovine, da bi bil upravičen do hipoteke.
- Starši želijo, da imajo njihovi odrasli otroci polne pravice do doma, ko umrejo, ne da bi se jim bilo treba izogibati zapuščini.
Pravni vidiki
Če razmišljate o dogovoru, da bi nekomu dodelili lastništvo nad hišo, ne pa tudi hipoteko, je zelo pomembno, da se v oporoki ali pravni pogodbi dogovorite o lastništvu in odgovornosti za dom. Vsi, ki so navedeni v naslovu, imajo lastninske pravice do hiše in lahko uporabljajo, posedujejo ali prenašajo lastništvo nepremičnine. Ko oseba dobi hipoteko, obstaja razmerje samo med posojilojemalcem in banko, ta oseba pa podpiše zadolžnico, da banki poplača posojilo. To ne pomeni, da nihče drug ne more zahtevati lastništva nepremičnine. Za primere, ko je ime lastnika stanovanja morda na naslovu, ne pa tudi na hipotekarnem posojilu, je treba upoštevati številne pomembne pravne vidike.
Finančne obveznosti
Če oseba izpusti ime iz hipoteke, jo tehnično izključuje iz finančne odgovornosti za posojilo. Vendar je pomembno upoštevati, da lahko banka zahteva plačilo od katerega koli lastnika, če se dom sooči z zasegom. Čeprav to ne bo vplivalo na vašo kreditno sposobnost, če niste posojilojemalec na podlagi hipoteke, lahko banka še vedno zaseže nepremičnino, če posojilo ni odplačano. To je zato, ker ima banka zastavno pravico na naslovu hiše.
Z drugimi besedami, če želite še naprej živeti v hiši, boste morali še naprej odplačevati hipoteko, če hipotekarna oseba tega ne stori, tudi če niste zavezani k hipoteki zadolžnica. V nasprotnem primeru lahko banka hišo zaseže. Če postanete edina oseba, odgovorna za plačevanje v prihodnosti, lahko refinancirate hišo v svojem imenu.
Prodaja lastniškega deleža
Ker so ljudje, ki so navedeni v naslovu, polno lastništvo doma, imajo polne pravice do prodaje nepremičnine, tudi če niso pod hipoteko. Čeprav nepremičnine ne morejo prodati brez soglasja drugih lastnikov, bodo morda lahko prodali svoje pravice do nepremičnine, odvisno od lastninske pravice. Zaradi tega lahko ostanete lastnik doma z nekom, ki ga ne poznate. Lastninsko pogodbo sklenite samo z nekom, ki ga poznate in mu zaupate.
Težave z davki
Če vašega imena ni na hipoteki, ne morete odšteti nobenih plačil, ki jih plačate za hipoteko, od dohodnine. Na splošno so hipotekarne obresti davčno priznane; to je ena glavnih prednosti hipoteke kot vrste financiranja. Če pa želite odšteti plačila hipotekarnih obresti od dohodnine, morate biti pravno odgovorni za plačevanje hipoteke – kar pomeni, da mora biti vaše ime navedeno na posojilu.
Seveda, če ste poročeni z drugim posameznikom s hipoteko in skupaj vlagate vlogo, bo odbitek odštel vašo skupno davčno obveznost. Torej je to bolj problem, ko dva neporočena kupita hišo skupaj.
Prosi za pomoč
Kadarkoli pride do težave z lastninsko pravico in hipoteko ali če imate vprašanja o tem, kdaj je ime na hišni lastnini in ne na hipotekarnem posojilu, je zelo pomembno, da se posvetujete z odvetnikom za nepremičnine. Glede na zadevno situacijo lahko odvetnik pomaga pri ugotavljanju, kdo je odgovoren za hipoteko in ali ima oseba, navedena na naslovu hiše, kakršno koli pravno težo na sodišču, če bi prišlo do bitke za dom.
