Živeli ste svoje življenje na polno, zdaj pa ste pripravljeni na upokojitev in niste varčevali. Čeprav upokojitev brez denarja morda ni najbolj optimalna situacija, obstajajo rešitve, kako preživeti upokojitev z malo ali brez denarja. Spoznajte nasvete in trike za polno življenje svojih zlatih let z nizkim proračunom.
Možnosti poceni stanovanj za upokojence
Stanovanje je lahko eden vaših največjih stroškov. Najem, odplačilo hipoteke ali plačilo vzdrževanja in davkov na nepremičnino, ki jo imate, lahko v naglici izčrpa vaše finance.
Deli prostor in stroške
Če ste lastnik svojega doma ali vam najemodajalec to dovoli, razmislite o tem, da bi pripeljali sostanovalca, ne glede na to, ali gre za samskega najemnika, ki prebiva v delu hiše, ali za par, s katerim si delite svoj prostor. To je lahko velika sprememba v vašem trenutnem načinu življenja, vendar boste mnoge svoje račune takoj prepolovili.
Približajte se svojim prijateljem in družinskim članom in jim povejte o svoji situaciji. Preverite, ali se kdo od njih zanima za vselitev ali vas lahko napoti h nekomu, ki ga dobro pozna in je v podobni situaciji kot vi. Nato določite nekaj pogojev, če imate potencialnega sostanovalca.
PBS je poročal o Bonnie Moore, ki je svoj veliki prenovljeni dom uporabila za gostitev sostanovalcev v slogu Golden Girls. Njeni nasveti vključujejo:
- Razmislite o tem, kaj ponujate. Poglejte na svoj dom z vidika sostanovalca in poglejte, kaj lahko ponudite, da bi bil privlačen.
- Postavite meje. Vnaprej vedite, ali sprejemate hišne ljubljenčke, kajenje, pitje in drugo.
- Ostanite varni. Prepričajte se, da je nekdo, ki mu nameravate odpreti vrata, nekdo, ki ga poznate in mu zaupate.
Poskrbite, da se pogovorite o vseh stroških, povezanih s stanovanjem, in razmislite o sklenitvi najemne pogodbe, tudi če je vaš najemnik družinski član. Če ste sami najemnik in se je najemodajalec strinjal z vašo zahtevo po dodajanju sostanovalca, bo najemodajalec zahteval, da novi član vašega gospodinjstva v najemno pogodbo doda svoje ime.
Razmislite o obrnjeni hipoteki
To je še ena možnost za lastnike domov. Povratne hipoteke so v zadnjih letih pritegnile veliko pozornosti, tako pozitivne kot negativne. Sčasoma je bilo predpisov več, izdelek pa se je bistveno spremenil in postal privlačnejši za nekatere upokojence.
Obrnjena hipoteka uporablja posojilo za konverzijo lastniškega kapitala, da starejšim Američanom zagotovi denarni tok. Morate biti stari 62 let ali več, imeti morate svoj dom ali imeti nizko hipotekarno posojilo, biti sposobni plačati davek na nepremičnine in zavarovanje stanovanja ter živeti v domu.
Ko zadnji preostali lastnik stanovanja trajno zapusti dom zaradi smrti ali odselitve, se dom proda za poplačilo preostalega zneska posojila. Če prodaja stanovanja ne pokrije celotnega dolga, banka plača razliko. Če je prodaja stanovanja večja od zneska, obdržite razliko vi ali vaši dediči.
Lastniki stanovanj lahko pričakujejo dostop do 50 do 75 odstotkov vrednosti doma z obrnjeno hipoteko, z največ 625.500 $. Boste želeli nakupovati, da bi dobili najboljšo ponudbo glede pristojbin, kakovostnih storitev in obrestna mera. Če vas zanima ta pot, je vaš prvi korak, da poiščete svetovalca za povratno hipoteko, ki vam bo razložil postopek in vaše možnosti ter vam pomagal pri naslednjih korakih.
Obrnjena hipoteka ni za vsakogar. Da bi dom zapustili svojim dedičem, bi morali vi ali oni posojilo odplačati na drug način. Poleg tega, če se nameravate preseliti med upokojitvijo, povratna hipoteka ni dobra možnost, saj takoj, ko zapustite dom, zapade stanje posojila.
Upokojite se nekje poceni
Če imate le malo ali nič prihrankov za pokojnino, je morda smiselno, da se upokojite kje drugje kot tam, kjer trenutno živite. Številni kraji v ZDA so cenejši za življenje in eden od njih bi lahko bil idealen kraj za vašo upokojitev.
Kiplinger je izvedel raziskavo in našel 23 privlačnih krajev v Združenih državah, ki bi vam lahko prihranili denar ob upokojitvi. Nekatere možnosti so:
- Decatur, Alabama, ki je davčno ugoden in poceni
- Hot Springs, Arkansas, kjer je nacionalni park Hot Springs in se ponaša tudi z nizkocenovnimi stanovanji in zdravstvenim varstvom
- Des Moines, Iowa, centralna lokacija v ZDA z močnim gospodarstvom, številnimi umetniškimi prizorišči in muzeji ter odlično zdravstveno oskrbo
Posvetujte se s HUD
Ministrstvo za stanovanja in urbani razvoj (HUD) lahko zagotovi pomoč pri iskanju poceni stanovanjskih možnosti v kateri koli državi in lahko pomaga tudi pri stroških selitve. Uporabite njihov interaktivni zemljevid, da poiščete lokalno javno stanovanjsko agencijo, da se pogovorite s predstavnikom in razpravljate o svojih možnostih.
Upokojitev v tujini
Če iščete eksotično upokojitveno izkušnjo, lahko razmislite o upokojitvi v tujini. To vam lahko prinese spremembo, ki jo iščete, medtem ko povečate svoj proračun.
Seveda tudi v drugih državah denar ne raste na drevesih, vendar je ameriški dolar še vedno zelo pomemben v mnogih drugih državah. Med mnogimi odličnimi razlogi za razmislek o upokojitvi v tujini:
- Zmanjšajte svoje življenjske stroške. Odvisno od države lahko udobno živite na čudoviti destinaciji že za 1000 USD na mesec. Ekvador, Panama in Tajska ponujajo to vrsto varčevanja.
- Nižji stroški zdravstvene oskrbe. Prejmete lahko odlično mednarodno zdravstveno oskrbo za polovico manj, kot bi plačali v Združenih državah. V bolnišnicah prvega sveta, tudi v revnejših državah, pogosto delajo angleško govoreči strokovnjaki, od katerih so se mnogi izobraževali v ZDA
- Lahko si privoščite dodatke. Upokojitev v Združenih državah pogosto pomeni zmanjšanje vaših stroškov, toda če greste v tujino, boste ugotovili, da se vaš denar razteza, da bi si lahko privoščili stvari, kot pogosteje jesti zunaj.
Poživite nekaj časa in raziščite svoje destinacije. US News ima dober seznam možnih lokacij glede na mesečne življenjske stroške. Upoštevajte, da bo socialna varnost še naprej plačevala izseljencem, vendar ne v vseh državah. Upoštevati boste morali tudi svoje stroške selitve (ki so lahko nizki kot vaša letalska vozovnica in nekaj dodatne prtljage). Če želite pokriti stroške selitve, poiščite najem na izbrani destinaciji, ki je opremljen, nato pa lahko prodate svoje pohištvo, preden odidete.
Drugi načini za upokojitev brez denarja
Seveda je vedno treba upoštevati druge račune in stroške. Uporabite nekatere ali vse te zamisli, da poiščete nove načine, kako se izogniti izčrpavanju bančnega računa.
Poiščite hobi, ki se izplača
Če imate strast ali veščine, v katerih ste dobri, je občasno delo na daljavo ali delo s krajšim delovnim časom lahko odlična možnost, ki vam pomaga povečati svoj dohodek in delati nekaj, kar vas veseli. Pogodbeno delo lahko opravite, ko imate čas, in če nimate lastne internetne povezave, lahko brezplačno dostopate do teh nastopov prek internetne kavarne ali lokalne knjižnice.
S tehnologijo, ki je trenutno na voljo, obstaja veliko možnosti. AARP ima velik seznam možnosti, vključno z:
- Pisanje in urejanje tem, ki vas zanimajo
- Spletni porotnik na lažnih porotah, da odvetnikom posreduje povratne informacije
- Spletni mentor za študente od osnovne šole do fakultete
Spletna mesta, kot sta FlexJobs in RetiredBrains, vam lahko pomagajo pri iskanju. Poiščite nekaj, kar boste počeli z veseljem, hkrati pa boste dodali nekaj v svoj žep.
Barter and Trade
Izmenjava se morda zdi staromodna ideja, vendar se vrača. Na splošno upokojitev pomeni, da boste v dnevu imeli nekaj dodatnega časa, ki bi ga porabili za delo. Izkoristite ta dodatni čas za zagotavljanje storitev za lokalna podjetja ali celo prijatelje v zameno za blago in/ali storitve. Na primer:
- Ponudite čiščenje ogledal, rahlo brisanje prahu ali čiščenje tal enkrat na teden v lokalnem frizerskem salonu v zameno za mesečno striženje ali tretmaje.
- Prostovolec na majhni lokalni kmetiji (urbane kmetije postajajo vse bolj priljubljene, zato jih je mogoče najti tudi v mestih) v zameno za sveže pridelke.
- Poiščite lokalne delitve hrane ali zadruge, ki ponujajo brezplačna ali zelo znižana živila in gospodinjske pripomočke v zameno za prostovoljni čas.
- Ponudite sprehod s sosedovim psom ali njeno košnjo trate v zameno za prevoz do zdravniške ordinacije.
Možnosti menjave so najrazličnejše, zato imejte to v mislih, ko potrebujete blago ali storitve. Velike korporacije ali velike trgovine verjetno ne bodo upoštevale vaših ponudb, vendar bodo mala podjetja in posamezniki morda z veseljem menjali z vami.
Trgujte ali delite vire
Razširitev menjave je trgovanje z viri. Zamenjujte čas, opremo, pripomočke ali karkoli drugega s tistimi, ki so v podobni situaciji. Nekaj idej za trgovanje vključuje:
- Vsak teden si pri prijatelju oglejte svojo najljubšo TV-oddajo, nato pa prijatelja enkrat tedensko povabite k sebi domov, da igrata karte. Lahko boste spremljali svojo oddajo, ne da bi morali obdržati kabelsko televizijo, in oba bosta imela koristi od rednega skupnega časa.
- Naredite seznam orodij in pripomočkov, ki jih imate, in prosite svoje prijatelje ali sosede, naj storijo enako. Izmenjava seznamov in ko nekdo potrebuje orodje ali pripomoček, si ga lahko sposodi ali zamenja namesto nakupa ali najema.
Iskanje skritih popustov
Morda ste že upravičeni do popustov in prihrankov glede na skupine, ki ste jim pripadali, šole, ki ste jih obiskovali, in kraje, kjer ste delali v preteklosti. Preglejte čim več možnosti, da poiščete popuste in pomoč.
- Če ste obiskovali kolidž ali univerzo, se obrnite na svojo pisarno alumni, da preverite, ali so na voljo popusti za stvari, kot so zavarovanje, zdravstvena oskrba/recepti ter celo trgovine in restavracije.
- Če ste bili kdaj v vojski, so na voljo vse vrste ugodnosti, storitev in popustov. Informacije lahko najdete na uradnih straneh, kot je Military OneSource, ali poiščite lokalno pisarno prek MilitaryINSTALLATIONS.
- Nagradni klubi in programi točk včasih vključujejo posebne ponudbe in popuste. Prepričajte se, da ste prijavljeni na e-novice ali posodobitve, da boste o njih obveščeni.
- Vaš farmacevt ali ponudnik zdravstvenih storitev vam lahko pomaga ugotoviti, ali ste upravičeni do dodatnega kritja in zdravstvenega zavarovanja. To lahko vključuje subvencije, načrte na recept in druge prihranke.
Nižji stroški prevoza
Prevoz je lahko še en velik strošek, pri katerem je težko prihraniti. Obstaja nekaj možnosti za upokojence, ki iščejo popuste.
- Če imate avto in ste dober, varen voznik, dovolite svojemu zavarovalniku, da v vaš avto doda sledilno napravo. Odvisno od ponudnika, njegovih pogojev in tega, kako varno vozite, lahko prihranite odstotek svojih zavarovalnih premij. Popusti so med zavarovalnicami različni, večina pa trdi, da lahko prihranite do 25 odstotkov. Opozorilo: Preden se prijavite za to vrsto programa, se prepričajte, da vam ustreza količina in vrsta podatkov, ki se zbirajo.
- Primerjaj stroške javnega prevoza. Glede na to, kje živite, lahko obstaja več možnosti, kot so avtobusi, lahka železnica, podzemna železnica in drugo. Pokličite ali raziščite možnosti javnega prevoza v vašem mestu na spletu, pri čemer bodite posebno pozorni na poti, ki jih običajno uporabljate za običajne cilje, in stroške, povezane s temi.
- Če nimate avtomobila in javni prevoz ne pride v poštev, vam lahko uberPOOL pomaga najti druge, ki si bodo delili stroške voženj z uberX. Če na spletnem mestu ne najdete svojega mesta, lahko zahtevate, da se ga doda.
Lahko preživiš upokojitev brez denarja
Očitno je najbolje, če lahko prihranite veliko denarja za upokojitev, vendar to ni vedno mogoče. Lahko pa preživiš tudi, če se upokojiš brez denarja. Zahteva nekaj ustvarjalnosti in lahko razširi vaše območje udobja, a možnosti segajo od sostanovalcev do življenja v tujini, do izbire majhnega doma in še več. Karkoli izberete, uživajte v upokojitvi – zaslužili ste jo!
